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知否!知否!如此這般的民間借貸,構成犯罪!

發(fā)布時(shí)間:2020-01-15 19:20:18

【基本案情回顧】

      蘭某進(jìn),男,1958年出生,漢族,大專(zhuān)文化,段某斌,男,1963年出生,漢族,大專(zhuān)文化2014年1月、段某斌、蘭某進(jìn)共同成立中立企業(yè)投資管理有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)中立公司),蘭某進(jìn)任總經(jīng)理,負責全面日常工作;段某斌任副總經(jīng)理,負責機構網(wǎng)點(diǎn)建設、人員培訓。 中立公司成立后,經(jīng)蘭某進(jìn)、段某斌等商定,公司的主要業(yè)務(wù)為向企業(yè)提供過(guò)橋資金,資金來(lái)源為,將愿意投資的群眾發(fā)展為公司員工,向其籌集資金。公司采用層級式管理模式,由業(yè)務(wù)經(jīng)理發(fā)展投資人,為一級業(yè)務(wù)員,一級業(yè)務(wù)員發(fā)展二級業(yè)務(wù)員,以此類(lèi)推。公司定期組織投資人學(xué)習、培訓,以相對固定的高額利息作為業(yè)務(wù)經(jīng)理和投資人的全部收益,投資人的利息由投資人和其上一級業(yè)務(wù)員商定,由業(yè)務(wù)經(jīng)理審批,利息差即成為業(yè)務(wù)經(jīng)理和上一級業(yè)務(wù)員的收益。中立公司及商業(yè)投資部在未經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )渭南監管分局批準從事吸收存款、發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的情況下,至2016年6月,招攬被告人林某本、鄭某升、路某玲、趙某、王某及劉某(另案處理)六人為業(yè)務(wù)經(jīng)理吸收公眾存款,共計吸收243人投資,吸收資金1856.062萬(wàn)元,已兌付74.8萬(wàn)元,未兌付1781.262萬(wàn)元。所吸收的資金一部分用于中立公司經(jīng)營(yíng)成本,一部分向外投資。2017年5月,蘭某進(jìn)和段某斌兩人被公安機關(guān)抓獲。


【判決結果】  


       經(jīng)過(guò)法院審理,蘭某進(jìn)犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑六年,并處罰金人民幣10萬(wàn)元;段某斌犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑三年,并處罰金人民幣5萬(wàn)元;


       深圳刑事律師王平聚律師結合近年來(lái)非法吸收公眾存款行為高發(fā)的情況,詳細分析本案涉及的法律關(guān)系:


       1.蘭某進(jìn)及段某斌的行為構成非法吸收公眾存款罪:


       根據法律規定,違反國家金融管理法律規定,向社會(huì )公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為,同時(shí)具備下列四個(gè)條件的,除刑法另有規定的以外,應當認定為刑法第一百七十六條規定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”:


       (一)未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金,即非法性;


       (二)通過(guò)媒體、推介會(huì )、傳單、手機短信等途徑向社會(huì )公開(kāi)宣傳,即公開(kāi)性;


       (三)承諾在一定期限內以貨幣、實(shí)物、股權等方式還本付息或者給付回報,即利誘性;


       (四)向社會(huì )公眾即社會(huì )不特定對象吸收資金,即不特定性;


       并非所有的民間借貸行為均構成犯罪,比如未向社會(huì )公開(kāi)宣傳,在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的,就不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。因其不符合上述四性中的不特定性。


       2.非法吸收公眾存款罪的立案標準:非法吸收或者變相吸收公眾存款,具有下列情形之一的,應當依法追究刑事責任:


      (一) 個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在20萬(wàn)元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在100萬(wàn)元以上的;


      (二) 個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的;


      (三) 個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟損失數額在10萬(wàn)元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟損失數額在50萬(wàn)元以上的;


      本案中中立公司共吸收了243人投資,吸收資金1856.062萬(wàn)元,從存款人及吸收資金金額都達到了追訴的標準。


      3. 關(guān)于非法吸收公眾存款罪的量刑: 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。


      具有下列情形之一的,屬于刑法第一百七十六條規定的“數額巨大或者有其他嚴重情節”:


      (一)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在100萬(wàn)元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在500萬(wàn)元以上的;


      (二)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象100人以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象500人以上的;


       (三)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟損失數額在50萬(wàn)元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟損失數額在250萬(wàn)元以上的;


       而本案中中立公司吸收資金1856.062萬(wàn)元,未兌付1781.262萬(wàn)元,給存款人造成重大的經(jīng)濟損失。故對王躍進(jìn)的量刑適用了第二檔,5年以上有期徒刑。


      4.為何要將“四性”作為非法吸收公眾存款罪的本質(zhì)特征,也是構成本罪與非罪的界限:


      原因在于非法吸收公眾存款的前提條件是未經(jīng)政府及其主管部門(mén)許可進(jìn)行的吸納資金的行為。由于業(yè)務(wù)未經(jīng)批準,政府或主管部門(mén)難以對其資金用途進(jìn)行監管,吸收存款的企業(yè)往往將吸納來(lái)的資金進(jìn)行高風(fēng)險投資,威脅到公眾的資金安全。


      而通過(guò)媒體等方式公開(kāi)宣傳,吸引到的投資人往往不具備投資專(zhuān)業(yè)知識,不具備風(fēng)險防范能力和意識,一旦不能到期兌付,容易造成大面積的金融風(fēng)險,危害社會(huì )穩定性。


      吸收公眾存款行為屬于融資行為。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、商品交易活動(dòng)也向社會(huì )公開(kāi)出售商品獲取資金,但購買(mǎi)者支付價(jià)款即可獲得商品或者服務(wù)作為對價(jià)。融投資行為則不同,資金提供者以獲取未來(lái)收益為目的,并無(wú)實(shí)質(zhì)意義的商品或者服務(wù)作為對價(jià),加之信息不對稱(chēng)等因素,蘊藏著(zhù)巨大的風(fēng)險。這樣的風(fēng)險,并非每個(gè)投資者均了解并能承受。且在吸引投資者時(shí),吸收資金一方通常不會(huì )把資金風(fēng)險如實(shí)相告。


       而且非法集資往往集資規模大、人員多,資金兌付比例低,處置難度大,容易引發(fā)大量社會(huì )治安問(wèn)題,嚴重影響社會(huì )穩定。


       5.本罪罪輕辯護的辯護空間:除了罪輕法定量刑情節的呈現,還有兩個(gè)情節予以考慮:


      (1)非法吸收或者變相吸收公眾存款的數額,以行為人所吸收的資金全額計算。案發(fā)前后已歸還的數額,可以作為量刑情節酌情考慮。


       (2)非法吸收或者變相吸收公眾存款,主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),能夠及時(shí)清退所吸收資金,可以免予刑事處罰;情節顯著(zhù)輕微的,不作為犯罪處理。




     

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